Любую информацию о состоятельных клиентах, как правило, получить довольно сложно. Банки обычно не раскрывают данные о своих клиентах, просто расписывают, какие прекрасные условия он для них предоставляет. Сами миллионеры тоже предпочитают молчать о том где, в каком количестве держатся деньги, и куда они вкладываются.
Ситибанк провел первое исследование, в котором попытался, не называя имен и сумм, показать последние тенденции на рынке управления капиталами богатых людей. Особенно интересны тенденции, появившиеся в конце кризисного 2008 года. Результаты показывают, что состоятельные россияне демонстрируют вполне разумный подход к своей инвестиционной стратегии в условиях кризиса, переходя от агрессивного и относительно рискованного к более консервативному поведению. При этом они готовы платить за безопасность и стабильность.
Банк отмечает, что под “состоятельными людьми” понимаются лица, имеющие в своем распоряжении более 50 тыс долл ликвидных активов для инвестирования. При этом их можно подразделить на “состоятельных лиц со средне-высоким уровнем достатка” с ликвидными активами от 50 тыс до 250 тыс долл, “состоятельных лиц с высоким уровнем достатка” – 250-500 тыс долл, “состоятельных лиц с очень высоким уровнем достатка” – больше 500 тыс долл ликвидных активов. За основу были взяты около 160 клиентов CitiGold ЗАО КБ “Ситибанк”, являющихся как агрессивными (вкладывающими средства в инвестиционные и страховые продукты), так и консервативными (просто хранящими деньги в банке) инвесторами.
В условиях сложной экономической ситуации на рынке страховые продукты приобретают особую популярность – наблюдается рост как в стоимостном выражении (на 6 проц), так и по объему (на 3 проц) данных продуктов в портфеле инвестора в октябре-декабре по сравнению с февралем-маем, благодаря сегменту “состоятельные лица со средне-высоким достатком”, для которого инвестиции в страховые продукты выросли на 7 проц и 20 проц в объеме и стоимости соответственно. Общая сумма новых подписок на страховые продукты осталась стабильной в стоимостном выражении, а ее средний размер на человека даже вырос на 26 проц в октябре-декабре по сравнению с февралем-маем.
По данному показателю сегмент “состоятельные лица с очень высоким уровнем достатка” показал наиболее сильный рост среди всех – +103 проц, далее следует сегмент “состоятельные лица со средне-высоким достатком” – +48 проц. Это четко показывает изменение поведения инвесторов с агрессивной и рискованной стратегии инвестирования на консервативную, когда люди готовы платить за безопасность и стабильность, отмечают в банке.
Конечно, все богатые – тоже люди, поэтому в ногу со всем народом они начали скупать валюту и уменьшать сроки своих инвестиций. “В октябре-ноябре наблюдалось увеличение спроса на относительно надежные краткосрочные капиталовложения в связи с нарастающей нестабильностью рынков. Наиболее популярными сроками депозитов в данный период были 1 и 3 месяца. Наблюдается также заметное изменение в валютной структуре активов инвесторов. Сумма средств, хранящихся в долларах, увеличилась с 26 проц в октябре до 36 проц в конце декабря”, говорится в исследовании.
Несмотря на финансовый кризис, доля агрессивных инвесторов осталась неизменной на уровне 66 проц, хотя их количество уменьшилось приблизительно на 23 проц в октябре-ноябре по сравнению с уровнем февраля-мая. В то же время 49 проц клиентов не изменили стратегию сбережений по ситуации на ноябрь, несмотря на состояние рынка.
К концу 2008 г наблюдалось значительное изменение поведения инвесторов в отношении вложений в российские паевые фонды. Если в 2007 г применялась стратегия инвестирования в отдельные сектора экономики целом, то в 2008 г данную тенденцию сменила стратегия подбора акций с тщательным анализом финансовых показателей и акцентом на управлении рисками.
Финансовый кризис показал четкую тенденцию постепенного повышения уровня образованности российских инвесторов, которые начали демонстрировать глубокое понимание рыночных циклов. Впервые, по мере проявления кризисных явлений в экономике, на рынке не наблюдалось существенного выхода инвесторов из фондов.
Интерес к инвестированию на международных рынках и в глобальные активы говорит о том, что наличие диверсификации активов по видам ценных бумаг и географическому признаку является важной чертой российских инвесторов. Так, в конце 2008 г наиболее привлекательными для них являлись фонды с ориентацией на рынки Бразилии, России, Индии и Китая, развивающиеся рынки и рынки Азии.
———
Обзоры и описание технических характеристик самых лучших автомобилей, а также их продажа. Профессионалы занимаются строительством быстровозводимых ангаров и складов по всей стране. Качественные и актуальные программы можно скачать бесплатно.