Изменения экономических отношений в обществе, в частности, сторону рыночной экономики, частной собственности, открытия и развития все большего числа частных предприятий приводят к изменению и расширению рынка страхования и страховых услуг.
В настоящее время ГК РФ предусмотрен новый вид страхования – страхование предпринимательских рисков.
Частное предпринимательство развивается в нашей стране в условиях нестабильности как в экономической, так и в законодательной и социальной сферах. Противоречивость рыночной ситуации затрудняет оценку предпринимательских рисков и вызывает необходимость изучения и анализа страхового рынка в этой области.
Существует две базовые причины, вызывающие потери прибыли от вложенного капитала:
1. Аварии, стихийные бедствия, политические катаклизмы, нарушающие или делающие невозможным продолжение производства.
2. Нарушение договорных обязательств поставщиками либо потребителями произведенной продукции.
Эти факторы и взяты за основу страхования предпринимательских рисков. Страхование позволяет предпринимателю более спокойно подходить к планированию будущей деятельности. Кроме того, подобное страхование позволяет сделать более упорядоченными финансовые взаимосвязи и юридические взаимоотношения между предпринимателями, позволяя им мыслить и принимать решения независимо от возможных рисков.
На самом деле рисков, связанных с предпринимательской деятельностью, гораздо больше. Например: инновационные риски (риски связанные с внедрением нового оборудования и технологий); риски, связанные с инвестированием как в бизнесы, так и в финансовые инструменты; риски потери прибыли в связи с изменением рыночной конъюнктуры, риски потери прибыли в связи с удорожанием сырья и ресурсов и т.д.
Однако, суть предпринимательства как раз и состоит в том, чтобы действуя в условиях неопределенности, выбрать наиболее правильный путь получения прибыли, спрогнозировать развитие рынка и окупаемость бизнеса, качественно выбрать партнеров и эффективно взаимодействовать с ними.
Не получается ли, что страхователи рисков предпринимательской деятельности страхуют предпринимателей от самого предпринимательства?
Нет, не получается. Потому что по условиям договоров страхования, страховщик берет на себя обязательства произвести страховые выплаты в связи с убытками или неполучением ожидаемых доходов из-за нарушения обязательств партнерами или изменения условий самой деятельности по независящим от предпринимателя причинам.
Таким образом, страхование предпринимательских рисков может и должно стать обычной практикой для собственника и менеджера, которая позволит им защититься от неподвластных им случайностей и сохранить финансовый контроль и управляемость своего бизнеса.
Следует заметить, что страхование хоть и способно помочь предпринимателю снизить риски, но полностью избежать их не получится. Для получения прибыли предпринимателю необходимо осознанно и взвешенно принимать рисковые решения.